Жители региона все чаще просят банки о реструктуризации кредитов на приобретение жилья, стало известно Logos44.ru.
По данным Банка России, с 20 марта по 6 мая в Костромской области было подано 786 требований о реструктуризации. Банки удовлетворили только половину заявок, по 322 уже проведена реструктуризация на общую сумму почти 355 миллионов рублей.
Эксперты Отделения Кострома Банка России напоминают костромичам, что государство и банки предлагают различные варианты оплаты ипотеки без просрочек и ухудшения кредитной истории. Например, одна из таких мер поддержки действует уже почти год. Это ипотечные каникулы, правила которых устанавливает Федеральный закон № 353. Заемщик может взять передышку в ипотечных платежах, если у него возникли объективные трудности с оплатой — полные условия указаны в законе. Для этого требуется подтвердить резкое ухудшение финансового состояния, размер ипотеки не должен превышать 15 миллионов рублей. Каникулы можно оформить лишь один раз и только если это единственное жилье заемщика. Ипотечными каникулами в период пандемии захотели воспользоваться чуть больше 20 костромичей. Почти 40% заявок удовлетворены. По ним полностью приостановлены обязательства по выплатам на время каникул.
Еще одна мера поддержки – новая, она была принята в соответствии с законом о кредитных каникулах (106-ФЗ) для поддержки населения в условиях пандемии коронавируса. Костромичи ею активно пользуются — в банки подано более 200 требований о предоставлении кредитных каникул по ипотечным кредитам. Удовлетворено 75% всех обращений. По 55 обращениям отказано – в основном, по причине того, что заявитель не мог подтвердить снижение дохода, или его кредит превышал максимально допустимую сумму.
Другие варианты поддержки населения, согласно рекомендациям Банка России, предлагают сами банки. Финансовые организации могут менять процент по кредиту, срок кредита, сумму ежемесячного платежа. Также банк может предоставить возможность отсрочки в обязательствах. С 20 марта по 6 мая костромичи подали более 500 заявок с просьбой реструктурировать ипотечный кредит. 40% из них удовлетворено.
«Несмотря на то, что в Костроме еще действуют ограничительные меры в связи с опасностью распространения COVID-19, платежи по кредитам заемщикам следует вносить вовремя. Если финансовые или жизненные обстоятельства сложились так, что оплата временно невозможна, то нужно сообщить об этом банку. Вместе с банком можно будет подобрать решение, как, не ухудшая кредитную историю неплатежами, справится с долговой нагрузкой», — поясняет управляющий Отделением Кострома Банка России Алексей Рыбаченок.
Фото: Sbankom.ru
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что в ближайшие дни вступит в силу закон о кредитных каникулах для пострадавших от коронавируса, стало известно Logos44.ru.
По информации Банка России, закон дает гражданам гарантированное право получить отсрочку по кредитным платежам, в том числе, по оплате ипотеки. Возможностью оформления кредитных каникул наделены ИП, попавшие в сложную жизненную ситуацию, и субъекты МСП, наиболее пострадавшие от коронавируса.
Получить передышку по оплате кредита смогут лишь заемщики, чьи доходы за последний месяц снизились по сравнению со средним показателем 2019 года на 30% и более. Обратиться в банк с просьбой о каникулах можно удаленно. Банк, в свою очередь, вправе потребовать документы, подтверждающие факт снижения доходов, но представить их можно не сразу. На это заемщику дается 90 дней с момента обращения.
«Этим правом нужно пользоваться осознанно и очень взвешенно подходить к тому, когда за каникулами обращаться. Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года. И второй раз каникулы взять не получится. Поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее», — поясняет Эльвира Набиуллина.
Во время каникул банкам нельзя начислять пени и штрафы, запрещено требовать досрочных выплат. Однако, заемщик наделен правом досрочно погасить кредит.
Фото: cre.ru
В прошлом году жители региона направили в Банк России 846 обращений, стало известно Logos44.ru.
Более половины жалоб касались работы банков. В основном, костромичи просят помочь в решении проблем с погашением кредитов. Люди выражают несогласие с отказом от реструктуризации или рефинансирования имеющейся у них задолженности, жалуются на невозможность дальше оплачивать ипотеку. Реже жалобы касаются банковских карт и работы банкоматов.
Также костромичи направили чуть более 100 жалоб в отношении микрофинансовых организаций. Примерно столько же обращений поступило в связи с недовольством кредитными потребительскими кооперативами. Чуть меньше жалоб приходится на работу страховщиков (8% от поступивших обращений). Также в прошлом году впервые начали поступать вопросы по работе бюро кредитных историй.
«Одна из стратегических целей Банка России – обеспечение доступности финансовых продуктов и услуг для населения. При помощи анализа жалоб потребителей мы своевременно выявляем проблемы в отношении подведомственных финансовых учреждений и оперативно проводим работы по устранению таких проблем», — поясняет управляющий Отделением Кострома ГУ Банка России по ЦФО Алексей Рыбаченок.
Для помощи в решении проблем потребитель финансовых услуг может обратиться за защитой своих прав в Банк России. Удобнее всего оформить обращение через интернет-приемную на сайте Банка Россииwww.cbr.ru или по телефону горячей линии 8-800-300-30-00. Также вы можете направить свою жалобу почтой или доставить лично в Отделение Кострома по адресу 156961, г. Кострома, ул. Князева, 5/2.
Фото: https://classomsk.com
