Атакуют коллекторы! Что делать?

Когда люди берут ипотеку, они принимают более взвешенное решение, чем в случае с обычными потребительскими кредитами. Однако от форс-мажорных обстоятельств не застрахован никто. Если платеж по кредиту просрочен, рано или поздно могут появиться коллекторы. Поэтому следует знать, как грамотно противостоять собирателям долгов.

Банки и коллекторы

Чаще всего кредиторы стараются урегулировать вопрос без коллекторов. Если причина просрочки по ипотеке объективная (например, потеря работы), заемщику могут дать время для ее решения. Возможна реструктуризация и снижение ежемесячного платежа, если зарплата на новом месте окажется меньше.

Привлекать коллекторов банки начинают, когда просрочка по задолженности составляет не менее трех месяцев. Вероятность такого развития событий усугубляется, если должник отказался вести диалог с кредитором и добровольно возвращать деньги. В особых случаях, кредитная организация может «продать долг», и тогда юридически кредитором станет коллекторское агентство. Если это случилось, заемщика должны предупредить о переуступке, поскольку долг ему придется выплачивать другой организации. Уведомление должно быть направлено заказным письмом за 30 дней до фактической передачи задолженности.

Ипотечные кредиты банкам вернуть всегда проще. Финансовые организации имеют больше рычагов давления, поскольку у должника есть ликвидный актив – ипотечное жилье. При большой задолженности, по решению суда квартиру могут изъять у должника и продать с торгов. Таким образом, собственнику лучше рассчитаться с банком напрямую согласно оговоренным срокам. В крайнем случае, можно самостоятельно продать свои активы. Например, найти покупателя на ипотечную квартиру. Если имущество будет реализовывать банк, квартира уйдет по цене ниже рыночной.

Криминал запрещен

Уже прошли те времена, когда коллекторы могли безнаказанно угрожать должникам расправой, ломать двери и звонить по ночам. С 2016 года законодательно установлены жесткие ограничения для собирателей долгов. Превышение полномочий может грозить уголовным сроком.

Взаимодействие с должниками допустимо только с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов по выходным. Коллектор имеет право совершить только один звонок и отправить не более двух СМС в сутки. Встречаться с должником собиратель долгов может не чаще одного раза в неделю.

Начиная разговор коллектор должен представиться, четко произнеся свою фамилию, имя и отчество. Также он обязан назвать финансовое учреждение, чьи интересы представляет. Если беседа осуществляется по телефону и разговор записывается, коллектор должен предупредить об этом. Связываться с близкими должника можно только в том случае, если они указаны в качестве контактных лиц в кредитном договоре или выступают поручителями. Коллекторы могут настаивать на встречах, писать письма, подавать иски о взыскании средств, но они не имеют права угрожать и оказывать психологическое давление.

Основы правильного поведения

Чтобы защитить свои права, следует записывать все разговоры с коллекторами на диктофон. Нажав на кнопку записи, предупредите об этом собеседника – в дальнейшем это позволит использовать аудиозапись в суде. Если коллектор не представился, обязательно спросите его имя, фамилию и адрес агентства, в котором он работает. Так вы будете понимать, на кого нужно жаловаться в случае нарушений.

Под видом коллекторов могут скрываться мошенники, поэтому вы имеете право требовать предъявления документов о переуступке долга. Также вы можете ограничивать общение только почтовой перепиской или звонками. Само собой открывать коллекторам дверь и пускать их в квартиру должника никто не обязывает.

Если вам угрожают или, тем более применяют физическую силу, без раздумий пишите заявление в полицию – закон полностью на вашей стороне. При поступлении звонков в неположенное время можно составить жалобу в Роскомнадзор. Если коллекторы скрывают названия финансового учреждения, чьи интересы они представляют, пожалуйтесь в Центробанк — у банка-кредитора могут возникнуть в этой связи серьезные проблемы. Если после обращения в надзорные органы никакой реакции не последовало, можно идти в прокуратуру уже с заявлением о бездействии контролирующих ведомств.

Фото: uposter.ru