11
22
КОСТРОМА ПОГОДА

# БанкРоссии

Наш регион занял первое место в ЦФО и вошел в число лучших субъектов по России, стало известно Logos44.ru.

Подведены итоги масштабного исследования в рамках Проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». В нем было задействовано 85000 респондентов по всей России. Согласно рейтингу, представленному по итогам исследования аналитическим центром НАФИ за 2019 год, индекс финансовой грамотности жителей Костромской области составил 13,02 балла (+0,03 балла к результату 2018 года). В среднем по России этот показатель составил 12,37 баллов.

Индекс финансовой грамотности отражает способность людей к разумному управлению личными финансами. Он учитывает как знания в области финансов, так и практические навыки населения. Максимальный показатель – 21 балл. Костромская область второй год подряд держит высокую планку уровня финансовой грамотности среди населения. Кроме того, показатель растет от года к году.

В регионе ведется постоянный мониторинг информационной потребности жителей в информации по финансовым вопросам. Есть возможность оперативно информировать костромичей о самом важном, пояснять нововведения, рассказывать о нюансах финансовых операций, предупреждать возможные трудности, предостерегать от мошенников.
«Часто мы встречаемся с такой ситуацией: люди уверены, что способны грамотно распоряжаться личным и семейным бюджетом. Как правило, самые уверенные в своих силах - пенсионеры и подростки. А по факту - вероятность стать жертвой мошенников или влезть в долговую яму у них гораздо выше. Мы работаем с жителями региона, чтобы они старались не делать ошибок в финансовом поведении. Кроме того, в период преодоления экономических последствий пандемии и ограничительных мер значимость финансовой грамотности возрастает многократно и становится приоритетной среди знаний и навыков», - комментирует управляющий Отделением Кострома Алексей Рыбаченок.

Фото: Банк России

После того как Президент России распорядился установить пособия для семей с детьми, киберпреступники без промедления воспользовались этой информацией для обмана граждан, стало известно Logos44.ru.

Они зарегистрировали множество сайтов, внешне похожих на портал Госуслуги. В названиях этих сайтов встречаются слова gosuslugi, vyplaty, posobie. На одних фейковых сайтах преступники просят пользователя ввести логин и пароль от реального кабинета Госуслуг и получают доступ к личной информации. На других сайтах обещают социальные выплаты от государства, но просят заплатить налог, комиссию или ввести реквизиты карты. Цель таких действий – завладеть деньгами доверчивых пользователей.
Еще одна популярная схема обмана – предложение кредита без документов и под минимальный процент. Костромичи, у которых снизился достаток, могут попасться на удочку мошенников.

«Так действуют черные кредиторы. Воспользовавшись их услугами, костромичи могут только ухудшить свою ситуацию. Мало того, что проценты по таким займам завышенные и ничем не регулируются, стоит иметь в виду, что мошенники пользуются противозаконными методами взаимодействия. Как в момент подписания договора, где велика вероятность подлога документов и других махинаций, так и используя агрессивные методы взыскания долга при просрочке платежей, которые зачастую сами аферисты и провоцируют», - комментирует управляющий Отделением Кострома Банка России Алексей Рыбаченок.

Наконец, по оценке Банка России, в ближайшее время можно ожидать всплеск мошеннических предложений по избавлению от долгов. Поскольку у многих сейчас возникли трудности с выполнением принятых на себя ранее кредитных обязательств, люди соглашаются на предложения мошенников «договориться» с банком, оказать юридическую поддержку, а иногда даже и «выплатить кредит» за заемщика. После того, как клиент оплачивает их услуги, мошенники исчезают, не погасив его долги.

«Проверить легальность компании, которая предлагает финансовые услуги, можно на сайте Банка России. Если у вас возникли трудности с платежами по кредиту, обратитесь в свой банк, чтобы вместе с ним подобрать программу, например, по реструктуризации кредита, либо по получению кредитных каникул», - советует Алексей Рыбаченок.

Фото: i.pinimg.com

Жители региона все чаще просят банки о реструктуризации кредитов на приобретение жилья, стало известно Logos44.ru.

По данным Банка России, с 20 марта по 6 мая в Костромской области было подано 786 требований о реструктуризации. Банки удовлетворили только половину заявок, по 322 уже проведена реструктуризация на общую сумму почти 355 миллионов рублей.

Эксперты Отделения Кострома Банка России напоминают костромичам, что государство и банки предлагают различные варианты оплаты ипотеки без просрочек и ухудшения кредитной истории. Например, одна из таких мер поддержки действует уже почти год. Это ипотечные каникулы, правила которых устанавливает Федеральный закон № 353. Заемщик может взять передышку в ипотечных платежах, если у него возникли объективные трудности с оплатой - полные условия указаны в законе. Для этого требуется подтвердить резкое ухудшение финансового состояния, размер ипотеки не должен превышать 15 миллионов рублей. Каникулы можно оформить лишь один раз и только если это единственное жилье заемщика. Ипотечными каникулами в период пандемии захотели воспользоваться чуть больше 20 костромичей. Почти 40% заявок удовлетворены. По ним полностью приостановлены обязательства по выплатам на время каникул.

Еще одна мера поддержки – новая, она была принята в соответствии с законом о кредитных каникулах (106-ФЗ) для поддержки населения в условиях пандемии коронавируса. Костромичи ею активно пользуются - в банки подано более 200 требований о предоставлении кредитных каникул по ипотечным кредитам. Удовлетворено 75% всех обращений. По 55 обращениям отказано – в основном, по причине того, что заявитель не мог подтвердить снижение дохода, или его кредит превышал максимально допустимую сумму.
Другие варианты поддержки населения, согласно рекомендациям Банка России, предлагают сами банки. Финансовые организации могут менять процент по кредиту, срок кредита, сумму ежемесячного платежа. Также банк может предоставить возможность отсрочки в обязательствах. С 20 марта по 6 мая костромичи подали более 500 заявок с просьбой реструктурировать ипотечный кредит. 40% из них удовлетворено.

«Несмотря на то, что в Костроме еще действуют ограничительные меры в связи с опасностью распространения COVID-19, платежи по кредитам заемщикам следует вносить вовремя. Если финансовые или жизненные обстоятельства сложились так, что оплата временно невозможна, то нужно сообщить об этом банку. Вместе с банком можно будет подобрать решение, как, не ухудшая кредитную историю неплатежами, справится с долговой нагрузкой», - поясняет управляющий Отделением Кострома Банка России Алексей Рыбаченок.

Фото: Sbankom.ru

Предприниматели стараются сохранить рабочие места и занимают у банков деньги на зарплату сотрудникам, стало известно Logos44.ru.

По данным Костромского Отделения Банка России, к 29 апреля в банки поступило 109 обращений от костромского бизнеса о предоставлении «кредитов на зарплату» под 0% годовых. Общая сумма запращиваемых кредитов - почти 244 млн рублей. Представители малого и среднего бизнеса подали 67 обращений на сумму более 171 млн рублей. Индивидуальные предприниматели направили 24 обращения на 72 млн рублей. Банки одобрили 70% от всех обращений (29 МСП и 18 ИП) на общую сумму 114 млн рублей, 21 кредит на сумму более 20 миллионов рублей уже выдан.

Напомним, что с 8 апреля 2020 года предприятия из списка наиболее пострадавших от пандемии отраслей имеют право обратиться за беспроцентным кредитом для выплаты зарплат сотрудникам. Деньги на кредиты для поддержания занятости населения выделяет Банк России, а проценты по ним субсидирует госбюджет. Срок, на который предприниматели могут оформить кредит, не превышает полгода. Максимальный размер кредита тоже ограничен – он зависит от списочной численности сотрудников компании.
Дополнительно с мерами поддержки граждан и бизнеса можно ознакомиться на сайте Банка России.

Фото: Vseposhagam.ru

Для того, чтобы не платить за перевод денег между счетами в разных банках, можно воспользоваться Системой быстрых платежей, стало известно Logos44.ru.

Переводить до 100 тысяч рублей в месяц по номеру телефона на любой счет возможно, если банки отправителя и получателя являются участниками СБП. На сегодняшний день все крупные финансовые организации стали участниками системы, их полный список размещен на сайте Национальной системы платежных карт.

При переводе более 100 тысяч в месяц банки вправе брать комиссию – до 0,5% от суммы перевода, но не больше 1500 рублей. Такие тарифы установлены Банком России бессрочно.

«Мы привыкли, что можем быстро и бесплатно переводить деньги со счета на счет внутри одного банка. В то время как при межбанковских переводах ожидание составляет иногда несколько дней. Теперь по номеру телефона получателя можно за несколько секунд делать переводы на счета в других банках. Вам не нужно узнавать номер карты получателя и переживать из-за возможных ошибок при вводе реквизитов счета. Переводы стали проще и быстрее» - поясняет управляющий Отделением Кострома Банка России Алексей Рыбаченок.

При использовании СБП отправителю необходимо несколько раз тщательно перепроверить все данные получателя. Так как возврат денег, отправленных по неверному номеру телефона, возможен только с согласия человека, который эти деньги получил.

Фото: Ok.ru

Банки отклонили почти половину заявок, стало известно Logos44.ru.

Кредитные каникулы – мера поддержки для людей, которые лишились существенной части дохода из-за пандемии коронавируса.

Кредитные каникулы подходят для всех видов кредитов и займов в случае, если их выдали до 3 апреля 2020 года. Обратиться за их оформлением можно до 30 сентября 2020 года.
С 20 марта по 22 апреля костромичи подали 579 заявок на предоставление кредитных каникул. Почти половина из них - по потребительским кредитам физических лиц (270). По четверти от всех обращений занимают кредитные карты (146) и ипотека (143).

Одобрено было 256 обращений, по 78 обращениям кредитные каникулы уже предоставлены. По 186 обращениям костромичи получили отказ. В законе обозначены критерии, которым должен обладать заемщик, претендующий на получение кредитных каникул. Отказ в предоставлении кредитных каникул происходил при невыполнении требований закона.

«Если кредит заемщика по размеру не подходит под параметры закона о кредитных каникулах, либо заемщик не может подтвердить, что его доходы упали более чем на 30%, но обращается в банк с просьбой о помощи, то, как правило, банки идут на уступки своим клиентам и предлагают варианты реструктуризации задолженности. Меняя сроки, делают суммы выплат посильными, чтобы заемщику было легче пережить сложные времена. Тут подход индивидуальный исходя из оценки платежеспособности каждого заемщика», - комментирует управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей Рыбаченок.

Банк России регулярно отслеживает реализацию мер поддержки населения в каждом регионе, в том числе данные о получении льготного периода по закону "о кредитных каникулах", а также о реструктуризации кредитов в рамках собственных программ банков.

Фото: Lawsweb.ru 

 

 

С начала года в регионе обнаружили уже 30 поддельных банкнот, стало известно Logos44.ru.

25 поддельных купюр имеют номинал 5 тысяч рублей. Также мошенники ввели в оборот четыре тысячных купюры и одну двухтысячную.

"В условиях опасности заражения коронавирусом костромичи пользуются наличкой гораздо реже, чем, скажем, пару месяцев назад. Но терять при этом бдительность не стоит. Чаще всего мошенники подделывают пятитысячные купюры; тысячные – реже, но они больше в ходу, поэтому и вероятность с ними столкнуться выше. Всегда проверяйте подлинность наличных денег, особенно банкнот крупных номиналов. Сделать это можно самостоятельно с помощью приложения «Банкноты Банка России», которое содержит информацию о четырех типах признаков подлинности банкнот: проверяемых на просвет, при увеличении, на ощупь или при изменении угла наблюдения», - напоминает заместитель управляющего Отделением по Костромской области Антон Завойстый.

Фото: crimea.sm-news.ru

Цены в магазинах уже взлетели и продолжают расти. Каков уровень инфляции в регионе, связано ли это с продуктовым ажиотажем, или виной всему самоизоляция, безработица, а может внешняя политика, цена на нефть, курс рубля? На эти вопросы порталу Logos44.ru ответил управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей Рыбаченок.

- Цены в Костромской области в марте по сравнению с мартом прошлого года, то есть за год, выросли в среднем на 3,5%.

В Костромской области, как и в России в целом, с конца марта отмечается ускорение темпов роста цен на отдельные товары. Прежде всего, это продукты длительного хранения и товары первой необходимости. Такая динамика связана с рядом факторов, среди которых наибольшую роль играют временно повысившийся спрос населения и ослабление рубля. Например, заметно выросли темпы роста цен на чеснок, имбирь и лимоны – население активно покупало их для поддержки иммунитета. Темпами выше средних дорожали в марте консервы – ими население также активно запасалось в подготовке к самоизоляции. Но хотелось бы напомнить, что в 2018-2019 году мясные консервы дорожали всего на 1-2% в год.

При этом, значительная доля товаров, в том числе продукты, дорожают низкими темпами, а некоторые и вовсе стоят дешевле, чем год назад. Например, цены на капусту и лук в марте продолжили снижаться, что обусловлено высокой урожайностью в 2019 году. Огурцы продолжали дешеветь из-за возросшего предложения со стороны регионального тепличного комбината. Также продолжал дешеветь и сахар - благодаря хорошему урожаю сахарной свеклы в прошлом году и его значительным запасам. Дешевле, чем год назад, в Костромской области стоят также бананы, овсянка, мясо индейки, свинина, шоколад.

Текущее ускорение темпов роста цен на отдельные товары – временное. Население в марте-апреле покупало продукты и некоторые товары впрок. Соответственно, спрос на эти товары будет ниже в следующие месяцы. А это, в свою очередь, выровняет спрос на более длительное время. Также население сейчас меньше покупает одежду, косметику, меньше пользуется услугами. Это оказывает дезинфляционное влияние на цены. По прогнозу Банка России, цены в 2020 году вырастут на 3,8–4,8%. Это по-прежнему исторически низкие уровни для России.

Фото: Solidarnost.org

В прошлом году жители региона получили от страховых компаний выплаты на 858 миллионов, стало известно Logos44.ru.

Сумма выплат по сравнению с 2018 годом существенно возросла. Основной причиной роста послужили массовые выплаты по договорам инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). По полисам добровольного страхования жизни костромичи получили почти 200 млн рублей - вдвое больше, чем в 2018 году. Это связано с тем, что срок действия многих договоров ИСЖ, заключенных в самом начале периода массовых продаж, подошел к концу.

Половина от объема всех страховых выплат традиционно приходится на долю "автогражданки". По полисам ОСАГО костромичи получили почти 419 млн рублей.

Объем страховых премий в минувшем году составил 2,4 млрд рублей. В 2019 году костромичи меньше тратили на добровольное страхование жизни – всего 748,5 млн рублей, тогда как годом ранее эти затраты превышали 1 млрд рублей. На показатель оказало влияние сокращение популярности инвестиционного страхования жизни.

«Снижению продаж ИСЖ способствовало более полное информирование клиентов об особенностях продукта, введенное Банком России, и сокращение случаев мисселинга, когда этот продукт предлагали как альтернативу вкладам. Так, продавцы обязаны сообщать клиентам о том, что инвестиционный доход по ИСЖ не гарантирован, а вложения не покрываются системой страхования вкладов», - поясняет управляющий Отделением Кострома ГУ Банка России по ЦФО Алексей Рыбаченок.

Также на снижение востребованности инвестиционного страхования жизни повлиял невысокий относительно других финансовых инструментов уровень доходности по договорам с истекшим сроком действия.

Фото: Allinsurance.kz

Областная столица заняла последнее место среди городов ЦФО по использованию застройщиками счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, стало известно Logos44.ru.

По данным на начало марта в городе было открыто всего два таких счета. Сумма кредитных договоров составила 76,3 млн рублей. Также по состоянию на 1 апреля 2020 года в регионе три застройщика возводят четыре дома общей площадью 14 тысяч квадратных метров. Эти объекты предусматривают использование счетов эскроу.

Банк России напоминает: с 1 июля 2019 года застройщики могут привлекать деньги дольщиков только через счета эскроу. Это специальные счета для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом. Покупатель кладет деньги на счет эскроу. Продавец может их забрать лишь в том случае, если выполнит все условия, определенные договором. Банк следит за выполнением этих условий в качестве независимого посредника.

«Средства граждан, вложенные в покупку жилья, должны храниться на счетах эскроу в уполномоченных банках, доступ к ним застройщик получит только после завершения строительства. Таким образом, все новые дольщики защищены: если строительная компания обанкротится, они смогут сразу вернуть назад свои деньги», - поясняет управляющий Отделением Кострома ГУ Банка России по ЦФО Алексей Рыбаченок.

В использовании счетов эскроу есть неоспоримые преимущества, которые позволяют защитить права дольщиков. Строительная компания не получит деньги покупателей, пока не достроит дом. Все время, затраченное на строительство, компания пользуется кредитом банка. В интересах застройщика - закончить строительство в срок, чтобы не переплачивать проценты по кредиту и быстрее получить деньги дольщиков.

Кредитующий строительную компанию банк внимательно следит за использованием выданного займа. Застройщик не сможет направить средства на возведение другого объекта. Известны случаи, когда строительные компании достраивали старые объекты за счет денег новых дольщиков. А новые дольщики годами ждали, когда найдутся деньги на их дома. При использовании счетов эскроу такие ситуации исключены.

Если же застройщик обанкротится и не достроит дом, то дольщики сразу получат доступ к счету эскроу и смогут вернуть назад все свои деньги.

Фото: Tass.ru

Страница 1 из 3